Choix des Garanties pour Travailleurs Non Salariés (TNS) : Comment Choisir la Bonne Mutuelle ?

L'Importance de la Mutuelle Santé pour les Travailleurs Indépendants

Souscrire une complémentaire santé en tant que travailleur indépendant est une décision cruciale. Contrairement à la Sécurité sociale, cette souscription n'est pas obligatoire pour les travailleurs non salariés (TNS). Bien que les cotisations puissent sembler élevées, nombreux sont les TNS qui négligent cette démarche pour compléter leurs remboursements. Pourtant, comme pour les salariés, les indépendants ne sont pas à l'abri des accidents ou des maladies. Dans certains cas, les remboursements de l'Assurance Maladie peuvent se révéler insuffisants, entraînant des restes à charge importants.

À la différence des salariés réguliers bénéficiant du régime général, les TNS jouissent d'une protection moins étendue. Ils ne disposent pas d'indemnités de congés payés ni d'assurance chômage. C'est pourquoi, en tant que travailleur non salarié (TNS), vos besoins et vos attentes diffèrent de ceux des salariés classiques. Il devient alors primordial de choisir une mutuelle adaptée à vos besoins et offrant des garanties spécifiques à des tarifs avantageux.

Choix des Garanties pour une Complémentaire TNS

• Consultations de médecins généralistes et spécialistes.
• Médicaments.
• Imagerie médicale..
• Frais d'hospitalisation.
• Soins dentaires.
• Soins optiques.

Tarifs Avantageux avec les Mutuelles pour TNS

Les complémentaires santé offrent aux travailleurs indépendants des tarifs préférentiels, comprenant des réductions pouvant atteindre jusqu'à 20 % par rapport aux contrats équivalents pour les salariés sous le régime général.

Les statistiques révèlent en effet que les travailleurs indépendants recourent moins fréquemment aux soins médicaux, car toute absence pour se soigner peut avoir un impact financier considérable sur leur activité.

Opter pour des Garanties de Mutuelle Plus Élevées en tant qu'Indépendant : Les Raisons Essentielles

Il est primordial de comprendre qu'il est plus avantageux, lors du choix d'une complémentaire santé, de sélectionner des garanties adaptées à vos besoins spécifiques.

Si vous portez des lunettes ou si vous avez souvent recours à des spécialistes de secteur 2 (qui pratiquent des dépassements d'honoraires), opter pour des niveaux de remboursement mieux ajustés peut finalement vous faire économiser sur le long terme. Cette démarche contribuera significativement à réduire votre reste à charge.

De plus, si vous avez souscrit un contrat Madelin, vos cotisations représentent une charge déductible pour votre entreprise, permettant ainsi de réduire votre bénéfice imposable et par extension, le montant de l'Impôt sur les Sociétés.

En choisissant une mutuelle, non seulement vous allégez vos charges fiscales, mais vous n'aurez pas à supporter directement les cotisations puisqu'elles seront prélevées du compte de votre société. Toutefois, les remboursements de vos frais de santé seront effectués sur votre compte personnel.

Résiliation de la Mutuelle ou Modification des Garanties : Quel Chemin Choisir ?

Il peut arriver que vous souscriviez à une mutuelle et vous rendiez compte ultérieurement que vos garanties ne sont pas adaptées à vos besoins. Dans une telle situation, deux options s'offrent à vous :

• Modifier vos garanties.
• Résilier votre mutuelle.

Si les garanties offertes ne répondent pas à vos attentes, vous avez la possibilité d'opter pour la résiliation de votre mutuelle santé.

En ce qui concerne les contrats santé, il est envisageable de demander la résiliation après une période d'un an, équivalant à 12 mois de cotisations.

Les Bénéfices Fiscaux pour les Indépendants

Les Contrats Madelin

Depuis 1994, la loi Madelin offre aux travailleurs indépendants l'opportunité de déduire les cotisations de leur complémentaire santé de leur revenu professionnel, ce qui permet une réduction significative de leurs impôts.

Grâce à cette loi, vous pouvez bénéficier d'une défiscalisation des cotisations pour :

• Un contrat de complémentaire santé pour vous et vos proches.
• Un contrat de garantie chômage pour les travailleurs indépendants.
• Un contrat de prévoyance incluant le décès, l'invalidité et les Indemnités Journalières pour toutes les causes.

La loi Madelin s'adresse aux travailleurs indépendants qui déclarent leurs revenus dans les catégories BIC, BNC et BA.

Le PER (Plan d'Épargne Retraite)

Depuis le 1er octobre 2021, il n'est plus possible de souscrire un contrat Madelin.

Le PER, qui remplace progressivement le contrat Madelin, vous permet cependant de conserver votre contrat existant ou de transférer vos droits si vous avez déjà souscrit un contrat Madelin.

Plusieurs PER ont été introduits pour répondre à divers besoins. Si vous êtes travailleur indépendant, le choix idéal pour 2022 est un PER individuel. Cela vous donnera les mêmes avantages que le contrat Madelin.

Quelle Influence pour les Auto-Entrepreneurs ?

Le statut d'auto-entrepreneur ne permet pas de profiter de réductions d'impôts en déclarant les paiements de cotisations.

Du fait de ce statut, les micro-entrepreneurs bénéficient déjà d'un abattement forfaitaire, rendant la souscription à un Plan d'Épargne Retraite peu avantageuse.

Opter pour une Mutuelle en tant qu'Auto-Entrepreneur

Afin de maximiser vos avantages, il est judicieux d'évaluer avec précision vos besoins avant de souscrire un contrat adapté. Encore une fois, il est crucial d'opter pour des garanties minimales pour éviter un reste à charge élevé.